如何拓展人身保险,提高其质量,稳步发展?全国例会提出了三项满足需求的措施 抚顺特钢股吧

股票资讯  2021-03-01 00:19:10

近年来,中国人寿保险稳步快速发展。目前,商业寿险在全国范围内已经达到一定的覆盖面,但也存在保险产品供给不足、保险水平低等问题。个人保险行业如何提高质量,扩大范围?

12月9日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议。会议指出,人身保险产品要满足群众健康养老保障需求,推进保险业深化改革开放,突出重点,优化供给,提供丰富优质的人身保险产品。

会议指出,首先是加快发展商业健康保险;二是按照统一规范要求,将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设;第三,提高保险资金的长期投资能力,防止保险资金的投机性使用,加强资产负债管理,加强风险防控。

支持开发更多重疾保险产品,与基本医疗保险做好衔接

根据中国保监会的数据,今年前三季度,健康险保费收入为7162亿元,同比增长16.6%,远超行业保费平均增速。然而,清华大学五道口金融学院中国保险与养老研究中心研究员朱告诉本报,整个商业健康保险在多层次医疗保障体系中的作用仍然有限。保费虽然在7000多亿元,但每年的赔付却在2000多亿元,占全国卫生总支出不到2.5%。普通人自掏腰包的部分,比例不到10%。

朱表示,如何解决这些疾病造成的负担,政府主要关注基本保障需求,而经济发达地区的富人利用市场机制解决这些多样化的需求,因此商业健康保险需要发挥更大的作用。从国外的经验来看,商业健康保险一个非常重要的发展路径就是深入参与政府医疗保险。比如美国医保一半以上的保费来自政府医保,所以希望政策允许更多的市场机制参与基本医疗保险。

在这次国务院常务会议上,提出要支持发展更多的大病保险产品,做好与基本医疗保险的衔接,提高城乡居民大病保险保障能力。推动开发符合老年人需求和负担能力的商业医疗保险产品。鼓励保险公司将医疗保险目录以外的合理医疗费用纳入保障范围。通过有序对外开放和加强国际合作,促进健康保险的发展和服务水平。

在最近举行的中国健康保险论坛上,中国保监会副主席黄宏也表示,商业健康保险是医疗保险体系中不可或缺的一部分。鼓励企业和个人购买商业健康保险,可以形成政府、企业和个人共享的多元化投资机制,减轻政府的投资负担和资金压力,保证医疗保险制度稳定持续运行。同时,商业健康保险和基本医疗保险相辅相成,相互衔接,能够满足人们多层次多样化、个性化的健康保障需求。

支持发展保险简单、支付灵活、收入稳定的养老保险,鼓励保险业参与长期护理保险试点

除商业健康保险外,全国例会还提出加强商业养老保险保障功能,支持发展保险简单、支付灵活、收入稳定的养老保险,积极开发年化保险产品。根据新行业、新业态从业人员和各类灵活从业人员的需求,开发适当的补充养老保险产品。鼓励保险公司提供养老、养老社区等服务。鼓励保险业参与长期护理保险试点。

可见,在保险市场上,针对老年人的专属保险产品有效供给仍然不足。绝大多数卖给老年人的保险产品都只是以普通产品为主,放宽了投保年龄和投保条件的限制。针对老年人的身体状况和风险特征量身定制的专属产品仍然很少。

因此,今年年初,中国保监会提出,推动行业进一步优化产品供应,完善销售服务,加快推出老年人专属保险产品,为老年人提供保费相对较低、保障更全面、服务更贴心的产品和服务。

最近,关于老年人金融服务的消息引起了多方的热烈讨论。就老年人而言,考虑到他们的风险特征和需求特征,他们对疾病保险、医疗保险、长期护理保险和意外保险领域的产品需求更加迫切。

朱说,中国现在主要依靠第一支柱养老,而第二、三支柱的发展非常有限,整个养老积累的资产相对较少。从全球养老金制度改革的重要经验来看,一个国家越重视私人养老金,该国养老金制度的可持续性就越强,呈现出正相关关系。同样,如果我们的公共养老金要更有效率和可持续性,我们必须大力发展私人养老金,包括商业养老保险。

提高保险资金的长期投资能力,防止保险资金的投机性使用

在保险业,保险资金的使用一直是一个不可回避的话题。国务院常务会议提出,要提高保险资金的长期投资能力,防止保险资金的投机性使用,加强资产负债管理,加强风险防控。设定保险资金投资股权资产的差异化监管比例,最高可达公司总资产的45%,鼓励保险资金参与基础设施、新型城镇化等重大项目,更好地发挥对实体经济的支撑作用。深入开展关联交易专项整治,坚决打击挪用、侵占保险公司资金的违法行为。

一家大型保险集团的资产管理部门负责人告诉本报,中国经常关注保险资金的使用。从保险机构的角度来说,越强越强。

今年7月,中国保监会发布《关于优化保险公司股权资产配置监管的通知》,设定股权资产投资差异化监管比例。根据保险公司偿付能力充足率、资产负债管理能力和风险状况等指标,定义了八级股权资产的监管比例,可以占上季度末总资产的45%。

许多保险公司高管认为,放宽保险公司股权资产配置比例,根据各保险公司的偿付能力进行差异化管理,不仅有助于稳定资本市场,也有助于控制潜在风险。


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